Banka kredileri nakde en çok ihtiyaç duyulan anlarda kişilere finansman desteği olarak tanımlanabilir. Düğün, nişan, tadilat, tatil ya da herhangi bir ev eşyası satın alırken kolay ödeme yöntemleri olan bu kredilere başvurulabilir. Böyle durumlarda kişisel ihtiyaçları finanse etmek için en pratik yöntemlerden biri denilebilir. Tüketici kredisi türleri içerisinde yer alan ihtiyaç kredilerini çekerken de faiz oranlarını dikkate almak gerekir. Çünkü her bankada aynı faiz oranları ile verilen kredilerden değildir. Banka ihtiyaç kredisi faiz oranları konusunda güncel bilgilere ihtiyaç duyabilirsiniz.
İhtiyaç kredilerinde kullanım amacı genel olarak kişisel harcamalardır. Bu kredilerin vade süreleri de BDDK düzenlemelerine göre en fazla 36 ay kadar olabilmektedir. Bununla birlikte faiz oranları ise hem bankalara hem de kredi notunuza göre değişebilir. Aylık taksitler halinde geri ödeme yaparken faizlerle birlikte ödenecek miktar çekilen miktardan daha yüksek olacaktır. Bunların yanında birçok bankanın hem kefil hem de ipotek talep etmediği kredi türleri arasında yer alır.
İhtiyaç kredilerini çekerken mutlaka bankaların faiz oranlarını ve yıllık maliyet oranlarını incelemelisiniz. Bunların yanında ek masrafları da hesaplayarak kredi çekimini yapabilirsiniz. Ancak aylık ödeme gücünüzü her zaman dikkate almalısınız. Kredi notunu kontrol ederek düşük faiz oranlarından yararlanabilirsiniz.
İhtiyaç Kredisi Hesaplama
Banka ihtiyaç kredisi faiz oranları her bankayı tek tek arayarak öğrenebileceğiniz bilgilerdendir. Ancak günümüzde banka sayısının fazla olması bu tür işlemler acil durumlarda zaman kaybı yaşamanıza neden olabilir. Ancak internet üzerinden hesaplama araçlarını kullanarak ihtiyaç kredisini kolayca hesaplayabilirsiniz. İhtiyaç kredisi hesaplaması yaparken ihtiyaç duyacağınız bilgiler arasında anapara, faiz oranı ve vade süresi yer alır. Ancak taksit tutarları hesaplanırken belirli formüller ile hesaplamalar yapılmaktadır. Böyle anlarda kredinizi çekerken mutlaka dikkate almanız gereken noktalar arasında şunlar yer alır:
· Faiz oranlarını karşılaştırma yapmalısınız.
· Aylık olarak ne kadar ödeme yapacağınıza karar vermelisiniz.
· Ödeme planlarınızı incelemelisiniz.
· Ek masraflarınızı incelemeniz gerekir.
· Kredi notunuzun uygun olmasına dikkat etmelisiniz.
Bankalara Göre İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları
Bankaların ihtiyaç kredisine uyguladığı faiz oranları farklı olabilmektedir. Aynı zamanda çekilen tutar da faize etki edebilecek etkenlerden biridir. Böyle durumlarda banka ihtiyaç kredisi faiz oranları konusunda her bankanın resmi web sitesinden de bilgi edinmek mümkündür. Çünkü bu faiz oranları çeşitli etkenlere göre güncellenmektedir. Kredi tutarı, vade süresi ve kişilerin finansal durumlarına göre farklılık gösteren oranlardır. Bazı bankalar %0 faiz ile düşük miktarlı ihtiyaç kredileri verebilir. Özellikle faizle kredi almak istemeyenler için bu durum son derece avantajlıdır. Bankaların 50.000 TL üzerinden verilen ihtiyaç kredilerine uyguladığı faiz oranları hakkında şunlar söylenebilir:
· Akbank %4.03
· Türkiye İş Bankası %4,55
· ING Bank %3,34
· QNB Finansbank %0,00
· Alternatif Bank %3,69
· Garanti %3.19
· TEB %3,65
Banka İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları Düşecek Mi?
Bankaların ihtiyaç kredilerinde faiz oranlarının düşmesi Merkez Bankasının para politikalarıyla da yakından ilgilidir. Böyle durumlarda Merkez Bankası’nın politika faiz oranlarını düşürmesinin bankaların ihtiyaç kredisi faizlerine de yansıyabileceği düşüncesini ortaya çıkarır. Bu şekilde bankaların kredi maliyetleri etkilendiğinde ihtiyaç kredilerinin de faiz oranlarında düşüşler meydana gelebilir. Bu bakımdan birçok ekonomistin de bu beklentiler içerisinde olduğu söylenebilir. Ancak bankaların hem kredi politikaları hem de piyasa koşullarını göz önünde bulundurması bu düşüşlerin önünde olumsuz etki yaratabilir.
Kredi faiz oranları belirlenirken genel olarak bankaların maliyetleri, piyasa dinamikleri dikkate alınır. Aynı zamanda kişiler ve piyasalar ile ilgili olarak çeşitli risk değerlendirmeleri de dikkate alınan konular arasındadır. Bu da faizlerin düşmesi ile ilgili olarak net bir bilgi vermenin mümkün olmadığı anlamına gelebilir.
En Yüksek İhtiyaç Kredisi Ne Kadardır?
Kişiler nakde ihtiyaç duyduklarında ilk olarak bankalara yönelmek ister. Böyle durumlarda mutlaka bankalardan ne kadar ihtiyaç kredisi çekebileceğinizi öğrenmelisiniz. Kişiler için bu kredilerde çekim üst limiti çok yüksek değildir. Çünkü bu kredilerin üst limitleri yasalar ile sınırlandırılmış durumdadır. Buna göre aylık olarak taksit ödemeleriniz aylık gelirin %50’sinden fazla olamaz. Bu %50 kısma kadar kredi kullanabilme avantajı yaşayabilirsiniz. Ancak ihtiyaç kredisi için aylık gelirin mutlaka belgelenebilir olmasına dikkat etmelisiniz.
