Son dönemde artan yaşam maliyetleriyle birlikte pek çok kişi ihtiyaç kredisi taksitlerini ödemekte zorlanabiliyor. Bu noktada devreye giren ihtiyaç kredisi yapılandırması, borçlular için önemli bir nefes alma fırsatı sunuyor. Peki ihtiyaç kredileri nasıl yapılandırılır, kimler bu haktan yararlanabilir ve süreç nasıl ilerler? İşte merak edilen tüm detaylar…
İhtiyaç Kredisi Yapılandırması Nedir?
İhtiyaç kredisi yapılandırması, hali hazırda kullanılan ve ödemesi devam eden ya da gecikmeye düşmüş kredilerin yeni bir ödeme planına bağlanması anlamına gelir. Amaç, kişinin mevcut borcunu daha uzun vadeye yayarak aylık taksitleri düşürmek ve ödemeleri daha sürdürülebilir hâle getirmektir. Bu işlem yeni bir kredi kullanımı değildir; tamamen mevcut borç üzerinden yapılır.
Kimler İhtiyaç Kredisi Yapılandırmasından Yararlanabilir?
Kredi yapılandırmasından faydalanabilmek için bazı şartların sağlanması gerekir. Öncelikle kredi borcunun anapara ya da faiz ödemelerinde 30 günü aşan bir gecikme bulunmalıdır. Bunun yanı sıra, yapılandırma talebinin BDDK’nın 30 Ocak 2026 tarihli açıklaması kapsamında tanınan süreden itibaren 3 ay içinde ilgili bankaya iletilmesi gerekir. Bu süre kaçırıldığında yapılandırma hakkı da kaybedilebilir.
İhtiyaç Kredisi Yapılandırma Süreci Nasıl İşler?
Yapılandırma süreci genellikle birkaç temel adımdan oluşur. İlk aşamada bankalar, müşterinin mevcut borcunu detaylı şekilde hesaplar. Bu hesaplamaya kalan anapara ve gecikme faizleri dahil edilir. Ardından borç, en fazla 48 aya kadar yeni bir vade ile yeniden planlanır. Ödemeler genellikle sabit taksitler hâlinde yapılır. Önemli bir nokta ise bu süreçte yeni bir kredi verilmemesidir. Borç kapatma kredisi dahil olmak üzere ek finansman sağlanmaz.
Örnekle Daha Net Anlayalım
Örneğin, 70 bin TL tutarında ihtiyaç kredisi bulunan ve son 3 aydır ödeme yapamayan bir kişi düşünelim. Bu kişi bankasına başvurarak kalan borcunu 48 ay vadeyle yapılandırabilir. Bu sayede aylık taksitler düşer ve bütçe rahatlar. Ancak vade uzadığı için toplam geri ödeme tutarı, faiz nedeniyle artabilir.
Kredi Yapılandırma Kredi Notunu Etkiler mi?
En çok merak edilen sorulardan biri de budur. Yapılandırma işlemi tek başına kredi notunu mutlaka düşürür demek doğru olmaz. Asıl risk, ödeme gecikmeleri ve düzensiz taksit ödemeleridir. Yapılandırma sonrasında taksitler düzenli ödendiğinde kredi notu zamanla toparlanabilir.
Doğru Adım, Doğru Zamanlama
İhtiyaç kredisi yapılandırması, borç yükü altında kalanlar için önemli bir çıkış yoludur. Ancak süreci doğru zamanda başlatmak ve yeni ödeme planına sadık kalmak büyük önem taşır. Aksi hâlde kısa vadeli rahatlama, uzun vadede daha büyük finansal sorunlara yol açabilir.
